Η ουσία του νομισματικού factoring, αν αποσυρθείτε πολύπλοκη ορολογία, είναι η ευεργετική συνεργασία δύο μερών, μία από τις οποίες είναι μια τράπεζα ή ένας εμπορικός οργανισμός. Ένα απλό σύστημα λειτουργεί με βάση την αρχή: οι εταίροι συνάπτουν σύμβαση και η τράπεζα εξασφαλίζει την εισροή χρημάτων στις περιπτώσεις που το άμεσο κέρδος από τη συναλλαγή δεν έχει ακόμη φτάσει.
Τι είναι factoring;
Η Factoring είναι μια απλή υπηρεσία που επιτρέπει στις επιχειρηματικές σχέσεις να υπάρχουν μέσα στο νόμο. Για ένα άτομο που δεν καταλαβαίνει τις περιπλοκές των τραπεζικών εργασιών, μια τέτοια βοήθεια είναι ακατανόητη. Ποιοι είναι οι σκοποί του factoring - μια απλή, κερδοφόρα σύμβαση επιστροφής χρεών για τους οφειλέτες περιλαμβάνει:
- τραπεζικό δάνειο χωρίς εξασφάλιση ·
- αξιολόγηση της φερεγγυότητας των πελατών ·
- την ασφάλιση των κινδύνων που συνδέονται με την άρνηση του αγοραστή ·
- διακανονισμού των εισπρακτέων λογαριασμών.
Η συνεργασία με βάση το factoring επιτρέπει σε εταιρείες με μικρό χρηματικό κύκλο να παραμείνουν στη ζωή για μεγάλο χρονικό διάστημα, κάτι που είναι απαραίτητο για τη σωστή δραστηριότητα ολόκληρης της επιχείρησης. Επομένως, το ζήτημα της διασφάλισης της δραστηριότητας μιας παραγωγής ή μιας επιχείρησης επιλύεται με έλλειμμα προσωπικών κεφαλαίων της ίδιας της εταιρείας.
Πώς λειτουργεί ο factoring;
Η ουσία του factoring έγκειται στο έργο τριών πλήρων αναδόχων. Η ακολουθία καθεμιάς από αυτές καθορίζεται σαφώς από τους όρους της σύμβασης:
- Η εταιρεία (factoring) παρέχει υπηρεσίες ή πωλεί αγαθά στους πελάτες.
- Η εταιρεία παρέχει έγγραφα για την εξέταση της τράπεζας που αποδεικνύει την ύπαρξη χρέους προς τους οφειλέτες.
- Η τράπεζα πληρώνει το μεγαλύτερο μέρος του χρέους της εταιρείας.
- Η τράπεζα και η εταιρεία συνιστούν μια σύμβαση με την οποία ο οφειλέτης επιστρέφει τα χρήματα απευθείας στην τράπεζα με πρόσθετους τόκους δεδουλευμένους.
Ένα απλό σύστημα εξασφαλίζει την απρόσκοπτη παραγωγή ή πώληση αγαθών μέχρι την εξόφληση του χρέους. Έτσι μια εταιρεία με περιορισμένο προσωπικό οικονομικό ισοζύγιο παρέχει τη διαδικασία της ανάπτυξής της σε βάρος των κεφαλαίων που της παρέχονται για προσωρινή διάθεση από το δεύτερο μέρος (την τράπεζα).
Factoring and forfeiting - διαφορές
Ο factoring και το forfaiting επικεντρώνονται στις ανάγκες των αγοραστών. Το σύστημα, το οποίο σας επιτρέπει να εξοφλήσετε τα χρέη των οφειλετών, λειτουργεί χωρίς υποχρεώσεις δέσμευσης. Το forfaiting περιλαμβάνει την επαναγορά ενός χρέους από έναν δανειστή και την αποπληρωμή του. Η διαφορά στα συστήματα προσέλκυσης τρίτου προσώπου είναι ότι το factoring αφήνει την εταιρεία με το δικαίωμα να σβήσει το χρέος κατά τρόπο που είναι βολικό για αυτό. Οι κύριες διαφορές μεταξύ των αντίθετων τρόπων εκπλήρωσης των υποχρεώσεων χρέους:
- τη λήξη του χρέους ·
- εκτίμηση των κινδύνων ·
- παραχωρήσεις από την τράπεζα ·
- το γεγονός της μετάδοσης.
Ο χρόνος που η λειτουργία (αντιστρεπτέων συντελεστών) δεν διαρκεί περισσότερο από 180 ημέρες, αλλά οι όροι της παραχάραξης καθορίζονται από τα έτη. Το κύριο χαρακτηριστικό του factoring είναι το μερίδιο του χρέους, μετά την πληρωμή του οποίου (περίπου το 60% του συνολικού ποσού), ο λογαριασμός του χρέους είναι παγωμένος. Το επιτόκιο δεν αυξάνεται, αλλά η ικανότητα ανάπτυξης της εταιρείας είναι πολύ πιο αποτελεσματική και σταθερή.
Πώς το factoring διαφέρει από το δάνειο;
Συχνά οι άνθρωποι που δεν αντιμετωπίζουν παράγοντα πριν, μπερδεύουν αυτό το είδος χρηματοδότησης με δανεισμό. Οι εντελώς διαφορετικές δομές νομισματικών πράξεων πραγματικά βοηθούν την επιχείρηση με χρέη, αλλά το κάνουν με εντελώς αντίθετους τρόπους. Η διαφορά μεταξύ factoring και πίστωσης:
- Τρόποι εξόφλησης του χρέους . Τα δάνεια που λαμβάνονται υπό την ευθύνη της επιχείρησης στην τράπεζα εξαφανίζονται απευθείας από τον δανειολήπτη, αλλά η χρηματοδότηση παραγόντων σχηματίζεται από απαιτήσεις.
- Όροι επιστροφής χρέους . Οι πιστωτικές σχέσεις έχουν σαφώς καθορισμένο όρο και δεν εξαρτώνται από την αύξηση του εισοδήματος της εταιρείας. Το factoring σε διαφορετικές καταστάσεις εξαρτάται από την αναβολή της πληρωμής σε πραγματικό χρόνο.
- Ημερομηνία πληρωμής τόκου . Σύμφωνα με τη σύμβαση δανείου, ο οφειλέτης καταβάλλει το απαραίτητο ποσό το αργότερο σε ένα συγκεκριμένο αριθμό κάθε μήνα, αλλά τα χρήματα για πρακτορεία επιχειρηματικών πιστώσεων πιστώνονται κατά την ημερομηνία πληρωμής του οφειλέτη.
- Εκτέλεση της σύμβασης . Για να αποκτήσετε ένα δάνειο, ένας ιδιώτης ή ένα άτομο χρειάζεται τεκμηρίωση, η οποία μπορεί να είναι πολύ δύσκολο να συγκεντρωθεί. Η Factoring χρησιμοποιεί απλούστερα έγγραφα - τιμολόγια ή επιταγές.
- Το ενδιαφέρον . Η προμήθεια για factoring συμπεριλαμβάνεται πλήρως στην τιμή κόστους, αλλά δεν υπάρχει πιστωτικό ενδιαφέρον.
- Πρόσθετες υπηρεσίες . Μια τράπεζα που έχει συνάψει σύμβαση δανείου για μια επιχείρηση δεν παρέχει υπηρεσίες που δεν περιλαμβάνονται στο γενικό πακέτο. Τα συστήματα ανοιχτού και κλειστού παράγοντα διευρύνεται ανάλογα με τις ανάγκες.
Κάθε ξεχωριστός τύπος τραπεζικού δανείου έχει τις δικές του ιδιαιτερότητες, τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματά του, αλλά για τις συνθήκες που δημιουργήθηκαν με μεγάλο χρέος της επιχείρησης, η πρακτορεία επιχειρηματικών απαιτήσεων αποτελεί την κύρια εναλλακτική λύση για τον μη κερδοφόρο δανεισμό. Οι στόχοι του factoring είναι προφανείς - η απλοποίηση των νομισματικών προβλημάτων του οφειλέτη, αλλά χωρίς απώλειες για τον δανειστή (χρηματοοικονομική επιχείρηση).
Factoring - τα υπέρ και τα κατά
Ο σύγχρονος παράγοντας είναι ένας παγκόσμιος τρόπος αντιμετώπισης των χρεών χωρίς να βλάπτεται η σημερινή παραγωγή. Οι όροι εξόφλησης του χρέους από την τράπεζα ενδέχεται να διαφέρουν και τα οφέλη από αυτές τις συναλλαγές σε μετρητά δεν είναι πάντοτε προφανή. Κάθε σύμβαση που συνάπτεται με τραπεζικό οργανισμό έχει τα πλεονεκτήματα και τις σημαντικές αδυναμίες της, οι οποίες πρέπει να γνωστοποιούνται εκ των προτέρων.
Οφέλη Factoring
Τα πλεονεκτήματα του factoring, που είναι διαθέσιμα σε κάθε πλούσια εταιρεία ή άτομο, είναι να δημιουργηθούν ευνοϊκές συνθήκες για την πληρωμή καθυστερούμενων οφειλών. Επιπλέον, η επιχείρηση που κατέφυγε σε factoring μπορεί να βγει από την κρίση ή τα προβλήματα χρημάτων. Η απλούστευση της εργασίας με τους οφειλέτες είναι ένα άλλο αναμφισβήτητο πλεονέκτημα παρόμοιων πράξεων.
Factoring - μειονεκτήματα
Τα μειονεκτήματα μιας νεαρής, αλλά αποτελεσματικής υπηρεσίας της τράπεζας, περιλαμβάνουν πολύπλοκους όρους της σύμβασης. Μη κερδοφόρα τιμολόγια και ένα υψηλό επιτόκιο κυριολεκτικά "τρώει" τα έσοδα της επιχείρησης από την προσφορά προϊόντων. Τα μειονεκτήματα του factoring είναι στη σύνθετη τεκμηρίωση και την αναφορά στην τράπεζα. Η λειτουργία της αποπληρωμής ενός δανείου σε έναν οφειλέτη δεν περιλαμβάνει εφάπαξ συναλλαγές και ο ελάχιστος αριθμός πληρωμών φθάνει το 10.
Τύποι factoring και τα χαρακτηριστικά τους
Τύποι factoring, που έχουν αποδειχθεί αποτελεσματικοί τρόποι πληρωμής των σταθερών χρεών της εταιρείας:
- χρηματοδότησης ·
- ανοιχτό και κλειστό factoring χωρίς χρηματοδότηση.
- πράξεις σε μετρητά για την εξόφληση ανοικτού και κλειστού χρέους (regressive factoring) ·
- αντίστροφα factoring με δικαίωμα προσφυγής και χωρίς αυτό ·
- εσωτερικές και διεθνείς δραστηριότητες.
Κατά τη σύναψη σύμβασης πρακτόρευσης (ανοικτού και κλειστού πρακτορείου), ο προμηθευτής των αγαθών που είναι κατώτερος από την τράπεζα (χρηματοπιστωτικό ίδρυμα) δικαιούται να λαμβάνει και να πληρώνει τους τρέχοντες λογαριασμούς. Έτσι, η τράπεζα αναλαμβάνει προσωρινές υποχρεώσεις για τη χρηματοδότηση της ανάπτυξης της εταιρείας, χρεώνοντας ένα ορισμένο ποσοστό του μελλοντικού ποσού του χρέους προς όφελός της.